Jakarta, CNBC Indonesia - Kehadiran produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) menarik perhatian masyarakat. Pasalnya, jenis asuransi ini menawarkan kelebihan dibandingkan asuransi tradisional karena memiliki beragam manfaat yang hanya dimiliki PAYDI yaitu, beberapa diantaranya bisa menambahkan perlindungan (rider/manfaat asuransi tambahan) seiring polis berjalan dan juga investasi.
Selain perlindungan jiwa, nasabah bisa menambahkan perlindungan tanpa membeli polis baru selama polis aktif. Contoh manfaat perlindungan kesehatan berupa pertanggungan biaya medis ketika nasabah di rawat di rumah sakit, hingga sejumlah manfaat yang dibayarkan kepada nasabah ketika terkena penyakit kritis.
Lebih lanjut lagi, PAYDI juga memberikan manfaat investasi, yang bisa disesuaikan dengan profil risiko investor. Financial Expert CNBC Indonesia Aulia Akbar mengatakan, PAYDI selain memberikan proteksi pada kesehatan dan jiwa juga bisa membantu saat ada risiko finansial.
"Contoh misalnya ada risiko finansial terjadi ketika kehilangan atau turun penghasilan, kita sudah punya PAYDI yang lama, nilai tunai sudah terkumpul, jadi bisa cuti bayar premi, premi dibayar dari imbal hasil investasi. Bisa juga melakukan withdrawal atau penarikan nilai tunai untuk memenuhi suatu kebutuhan darurat nasabah. Jadi proteksinya bisa tetap jalan walaupun dalam kondisi yang memang kurang atau hilang penghasilan," jelas Akbar, Selasa (20/2/2024).
Dengan kata lain, Akbar menyebut kepemilikan investasi ini sejatinya adalah untuk menunjang proteksi. Lebih jauh, Akbar menjelaskan sama seperti reksa dana, PAYDI juga terdiri dari beberapa jenis. Ada PAYDI dengan portofolio yang didominasi instrumen saham, pendapatan tetap, maupun pasar uang.
Sesuaikan instrumen investasi dengan profil risiko. PAYDI dengan instrumen saham biasanya menghasilkan kinerja yang cukup fluktuatif, sesuai prinsip high risk high return. Meskipun saham sering kali disebut sebagai instrumen yang cocok untuk investasi jangka panjang, nasabah seharusnya tetap memahami profil risiko masing-masing dan tetap berpegang pada tujuan utama memiliki asuransi adalah untuk proteksi daripada mengejar keuntungan.
"Jadi sebelum memiliki PAYDI, pastikan untuk memahami konsep asuransinya dan produk pertanggungan risiko. Investasi di PAYDI itu untuk mengatasi biaya asuransi dan dana/kebutuhan darurat," tegas Akbar.
Untuk diketahui, seperti produk asuransi lain, pengguna PAYDI memiliki kewajiban membayar premi tiap bulan. Bedanya, dari sebagian dari pembayaran itu akan dialokasikan beberapa dana untuk biaya akuisisi, biaya asuransi, administrasi untuk membayar perlindungan tiap bulannya, dan biaya-biaya lain.
Selain itu, premi yang dibayarkan pengguna produk ini juga disertakan ke dalam investasi berbentuk unit. Meski menarik, namun calon pengguna asuransi PAYDI harus mempelajari dan memahami produk ini agar bisa mendapat manfaat yang optimal.
Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membagikan tips memilih produk PAYDI yang tepat, yaitu:
-
Memahami profil risiko produk PAYDI, pastikan apakah profil risiko Anda konservatif, moderat atau agresif.
-
Sesuai dengan kemampuan finansial. PAYDI merupakan produk finansial jangka panjang, pastikan finansial stabil untuk membayarkan premi dalam jangka waktu panjang.
-
Pelajari komponen biaya dengan seksama. Jangan ragu tanyakan dengan detail kepada tenaga pemasar.
-
Membeli dari perusahaan terpercaya. Lakukan background check Perusahaan penyedia produk, pastikan track record pembayaran klaim serta sudah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Bagi yang tertarik dengan asuransi unit link, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life) atau dahulu dikenal sebagai Sinarmas MSIG Life, yang meluncurkan Smile Optima Flexilink. Produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) ini cocok untuk segmen usia produktif mapan. Untuk mendapatkan produk ini, calon nasabah bisa mendapatkan dari agen, pasalnya produk ini didistribusikan melalui jalur distribusi keagenan.
Smile Optima Flexilink menyediakan manfaat yang optimal berupa uang pertanggungan hingga 300%, bonus loyalitas hingga 30% per tahun dari premi pokok tahun pertama. Selain itu, jaminan polis tetap berlaku atau No Lapse Guarantee selama 15 tahun pertama dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Menariknya lagi, Smile Optima Flexilink ini juga menawarkan fleksibilitas berupa pilihan masa asuransi 65, 80, dan 99 tahun, investasi dalam mata uang Rupiah dan Dolar AS, hingga beragam asuransi tambahan. Ada manfaat perlindungan tambahan atas risiko meninggal dunia, manfaat perlindungan atas risiko biaya perawatan kesehatan, dan pembebasan Premi Pokok dan Premi Top-up Berkala atas risiko penyakit kritis, catat total tetap atau meninggal dalam Masa Asuransi. Produk ini pun bisa menjadi solusi investasi terdepan dengan perlindungan asuransi optimal.